Welche Versicherungen sind wichtig?

Welche Versicherungen wichtig sind, kommt auf Deine Lebensphase an. Nicht immer braucht man Alles. Hier findest Du einen kurzen Überblick darüber, welche Versicherungsarten in welcher Lebenslage wichtig sind. Wenn Du Hilfe dabei haben möchtest, die Richtige auszuwählen, vereinbare hier eine telefonische Erstberatung.

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Berufsstart

wichtige Versicherungen sind jetzt: Krankenversicherung, Private Haftpflichtversicherung und die Berufsunfähigkeitsversicherung

Mit dem Eintritt in den Beruf verlässt man den Versicherungsschutz der Eltern.  So lange Dein Gehalt unter 64.350 € liegt, muss Dich Dein Arbeitgeber in einer der gesetzlichen Krankenversicherungen versichern. Du darfst aber auswählen, bei welcher. Liegt Dein Gehalt darüber, darfst Du Dich bei einer privaten Krankenversicherung versichern. Wichtige Informationen zur Krankenversicherung findest Du hier.

Mit dem Abschluss der ersten Ausbildung fällt üblicherweise der Haftpflichtversicherungsschutz durch die Eltern weg. Du haftest mit Allem was Du heute und zukünftig an Vermögenswerten und Gehältern hast und noch verdienen wirst, für Personen und Sachschäden die Du verursachst. Eine Private Haftpflichtversicherung ist zwar nicht gesetzlich verpflichtend aber absolut notwendig.

Wichtige Informationen zur Privaten Haftpflichtversicherung findest Du hier.

Wenn Du durch eine Krankheit (egal ob psychisch oder organisch bedingt) deine Arbeitskraft vorübergehend oder dauerhaft verlierst und nur wenig oder gar nicht mehr in deinem Beruf arbeiten kannst, brauchst Du jemanden oder etwas, der Dich finanziell auffängt und Dir einen Ersatz für Dein fehlendes Gehalt bezahlt. Das macht stark vereinfacht gesagt die Berufsunfähigkeitsversicherung. Die Berufsunfähigkeitsversicherung oder kurz BU macht deine Zukunft, den Erwerb eines Eigenheims, den Aufbau der Altersvorsorge, die Gründung einer Familie…. erst planbar. Wichtige Informationen zur Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) findest Du hier.

Diese drei sind die wichtigsten Versicherungen zum Berufsstart. Darüber hinaus können aber noch weitere Versicherungen wichtig sein. Der eigene Besitz (auch Dein Fahrrad) kann mit einer Hausratversicherung versichert werden. Jetzt ist auch der Zeitpunkt Geld für magere Zeiten, wie einen Jobverlust, ein Sabbatjahr oder die Rente wegzulegen. Wichtige Infos zur weiteren Versicherungen findest Du hier. Wichtige Informationen und Tips zur Altersvorsorge findest Du hier.

Karrieresprung

wichtige Versicherungen sind: Private Krankenversicherung, Berufsunfähigkeitsversicherung und private Altersvorsorge

Nachdem Du mehr Geld verdienst, kannst Du Dir auch mehr gönnen. Zum Beispiel eine bessere medizinische Versorgung. Verdienst Du jetzt schon mehr als 64.350 € pro Jahr? Dann kannst Du Dich zwischen einer Privaten und den gesetzlichen Krankenversicherungen entscheiden. Du willst Dich noch gar nicht auf einen Weg festlegen? Oder Du verdienst noch unter 64.350 €/Jahr? Kein Problem, gute Medizin kann es für alle geben. Als Ergänzung zur gesetzlichen Krankenversicherung kann man sich für Krankenhausbehandlungen, für  Zahnbehandlung und Zahnersatz, sowie die ambulante Behandlung bei niedergelassenen Ärzten oder Heilpraktikern versichern. Wichtige Informationen zur privaten Krankenvoll- und Zusatzversicherung findest Du hier.

Mit einem höheren Einkommen gewöhnt man sich oft einen komfortableren Lebensstil an. Sich den eines Tages wieder abzugewöhnen wird schwer. Überprüfe jetzt Dein Altersvorsorgeziel und erhöhe die Sparbeiträge für deine Altersvorsorge. Vielleicht hast Du jetzt aber auch eine Gehaltshöhe erreicht, in der sich alternative Wege zum Aufbau deiner Altersvorsorge für Dich lohnen. Hier erfährst Du mehr darüber.

Es ist auch der richtige Zeitpunkt die Höhe deiner Berufsunfähigkeitsversicherung zu überprüfen. Erstmalig könnte auch die Absicherung Deines Einkommens bei einer länger als 6 Wochen dauernden Krankheit notwendig werden. Das Krankengeld der gesetzlichen Krankenversicherung ist nämlich in seiner Höhe beschränkt und könnte für Dich nicht mehr ausreichen. Erfahre hier mehr darüber.

Wenn Du umgezogen bist und jetzt eine größere Wohnung hast, muss Deine Hausratversicherung angepasst werden, sonst besteht eventuell kein Unterversicherungsverzicht mehr.

Heirat und/oder Familiengründung

wichtige Versicherungen sind: Risikolebensversicherung, Versicherung gegen schwere Krankheit, Berufsunfähigkeitsversicherung, Unfallversicherung

Bisher warst Du nur für Dich selbst verantwortlich, jetzt ändert sich die Welt. Du und dein Partner/Partnerin übernehmt füreinander Verantwortung, vielleicht sogar für ein oder mehrere Kinder. Auf einmal sind Menschen, die Dir nahe stehen, von Dir finanziell abhängig und Du vielleicht auch von Deinem Partner/Deiner Partnerin. Es ist Zeit sich Gedanken zu machen was passiert, wenn etwas Schlimmes passiert. Wenn einer schwer erkrankt, verunfallt oder sogar stirbt. Die finanzielle Last, die den verbliebenen Lebenspartner erdrücken kann, falls der anderen verstirbt, versichert man mit einer Risikolebensversicherung. Die Versicherungssumme und die Zeit, für die Ihr euch versichert, sollten zu euren Lebensumständen passen. Doch was ist, wenn man schwer erkrankt oder verunfallt und nicht stirbt, aber auch nichts mehr zum Lebensunterhalt der Familie beitragen kann? Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist hier eine gute Lösung, aber auch eine Versicherung gegen schwere Krankheiten oder eine Unfallversicherung, kann Teile des finanziellen Problems lösen. Ließ hier mehr über die Absicherung der Familie.

Kinder

wichtige Versicherungen sind: Krankenversicherung, Private Haftpflichtversicherung, Pflegeversicherung, Versicherung gegen schwere Krankheit, Unfallversicherung

Kleine Kinder sind nicht deliktsfähig. Das bedeutet, wenn Euer Nachwuchs das Auto eures Nachbarn mit Sand sauber schrubbt oder die langweilige weiße Wand bei euren Freunden mit schönen Filzstiften verziert, dass Ihr den Schaden vielleicht nicht bezahlen müsst, aber doch gerne bezahlen wollt. Darum ist der Einschluss „deliktsunfähiger Kinder“ in eurer Haftpflichtversicherung ein Muss. Auch „der Diebstahl von Kinderwagen“ in eurer Hausratversicherung wird auf einmal eine für Euch wichtige Klausel. Versicherungen für Eure Kinder selbst gibt es viele. In den ersten Jahren sind sicherlich Krankenversicherungen das Wichtigste. Auch wenn es sich komisch anhört, die Zahnzusatzversicherung solltest Du für dein Kind nicht erst abschließen, wenn schon alle in der Klasse eine Zahnspange haben. Wenn ein Kind schwer erkrankt, sollte zusätzlich zur besten medizinischen Versorgung Geld zur Verfügung gestellt werden, damit einer von den Eltern beruflich kürzer treten kann. Je nach Alter kann man dafür Versicherungen gegen schwere Krankheiten, Kinderpflegeversicherungen oder Schulunfähigkeitsversicherungen benutzen. Eine Unfallversicherung ist nur bedingt geeignet, weil sie nur nach Invalidität, die durch einen Unfall hervorgerufen wird leistet.

Eigenheim

wichtige Versicherungen sind: Wohngebäudeversicherung, Hausratversicherung, Rechtsschutzversicherung, Risikolebensversicherung, Krankentagegeld, Berufsunfähigkeitsversicherung

Das Eigenheim ist bei den meisten Menschen die größte Anschaffung, die sie in ihrem Leben tätigen. Meistens ist es zum größten Teil kreditfinanziert. Also braucht Ihr eine gute Wohngebäudeversicherung. Mehr Infos findet Ihr hier. Rund um das Eigenheim entsteht ein ganz neues Potential für Rechtsstreitigkeiten. Nachbarn können sich streiten, aber auch die Stadt kann plötzlich beschließen, die Straße vor dem Haus neu anzulegen und darum eine größere Rechnung präsentieren. Es lohnt sich also nochmal über eine Rechtsschutzversicherung mit dem Einschluss „selbst genutztes“ Wohneigentum nachzudenken. Falls Eurer Haus einen Öltank hat, muss der mit einer eigenen Haftpflichtversicherung versichert werden. Falls Ihr baut und zunächst ein Grundstück gekauft habt, kann es sein, dass Ihr eine Grundbesitzerhaftpflicht für die Bauphase abschließen müsst. Daneben sind eine Bauherrenhaftplicht und eine Bauleistungsversicherung sinnvoll.

Die Kreditrate für Euer Eigenheim muss gezahlt werden. Für die Bank ist es unerheblich, ob Ihr lange krank werdet, berufsunfähig seid oder einer verstirbt. Jedes dieser Ereignisse kann aber versichert werden, so dass Ihr Euer Haus auch bei einem Schicksalsschlag behalten könnt.

Lebensphasenunabhängige Versicherungen

Man kann sich gegen alles Mögliche versichern. Aber ist das sinnvoll? Ich bin der verrückten Ansicht, dass man sich nur gegen die Ereignisse versichern muss, die man selbst nicht ohne Probleme finanziell stemmen kann. Wenn Ihr 2000 € Netto verdient, braucht Ihr Euch gegen einen 50 € Schaden nicht versichern. Gegen einen 5000 € oder 15.000 € Schaden aber schon. Damit beantwortet sich auch die Frage, ob man eine Hausratversicherung braucht. Stell Dir vor, Du kommst nach Hause, Dein Fahrrad wurde gestohlen und Deine Wohnung ist ausgebrannt. Hast Du jetzt ein Problem, weil es schwierig wird alles neu zu kaufen? Dann solltest Du für Deinen Besitz in der Wohnung/ Haus (und Dein Fahrrad) eine Hausratversicherung abschließen.

Wenn dein Arbeitgeber, Dein Vermieter oder dein Nachbar sich unfair verhalten sollte nicht der Stand auf deinem Konto darüber entscheiden, ob Du für Dein Recht streiten kannst. Eine Rechtsschutzversicherung kann Dir hier Deine Streitfälle finanzieren.